Eerste huis kopen: Wat kun je doen om je kansen als starter te vergroten?
Het kopen van je eerste huis is een spannende stap, maar het kan ook een flinke uitdaging zijn, vooral in de huidige woningmarkt. De prijzen van huizen blijven stijgen en het aanbod wordt kleiner, waardoor het steeds moeilijker wordt om als starter een woning te kopen zonder extra hulp. Gelukkig zijn er verschillende manieren om je kansen te vergroten. In deze blog lees je wat je als starter kunt doen om je droomhuis te kopen, zelfs als de prijzen de pan uit rijzen.
Wat zijn de uitdagingen van het eerste huis kopen?
De woningmarkt is de laatste jaren flink veranderd. De prijzen blijven maar stijgen en de vraag naar woningen is hoog. Als je als starter een woning wilt kopen van bijvoorbeeld €400.000,- met een energielabel D, dan heb je een bruto inkomen van maar liefst €81.000,- per jaar nodig. Dit betekent dat je een bruto maandsalaris van ongeveer €6.250,- exclusief vakantiegeld moet verdienen. De bruto maandlasten voor deze woning zouden bij een volledige 30 jaars annuiteiten hypotheek en een rente van 3,6% ongeveer €1.819,- bedragen. Dit is voor veel starters een flinke uitdaging, vooral als je alleen bent en je nog niet het ‘ideale’ inkomen hebt. Bereken hier jouw maandlasten.
Voor veel starters is dit gewoonweg niet haalbaar, vooral niet zonder extra financiële hulp. Maar gelukkig zijn er verschillende manieren om je kansen te vergroten en als starter toch een huis te kopen.
Wat kun je doen als starter om je kansen te vergroten?
1. Schenking van je ouders of familie: Een van de meest voorkomende manieren waarop starters de financiële drempel van hun eerste huis kunnen verlagen, is door een schenking van ouders of andere familieleden. Als je ouders in staat zijn om je te helpen, kan een schenking ervoor zorgen dat je meer eigen vermogen hebt, wat ervoor zorgt dat je een woning kunt kopen. Bovendien kun je met die extra eigen middelen soms een beter rentepercentage bedingen, vooral als je geen NHG hebt. Let wel op de regels rondom schenkingen, want er zijn jaarlijkse vrijstellingen waar je van kunt profiteren.
2. Maak gebruik van een starterslening: In sommige gemeentes kun je als starter in aanmerking komen voor een starterslening. Deze lening kan je helpen om het verschil tussen de prijs van de woning en het bedrag dat je via je hypotheek kunt lenen te overbruggen. De starterslening is een voordelige manier om als starter je kansen te vergroten. De voorwaarden variëren per gemeente, dus het is goed om te kijken of er in jouw regio mogelijkheden zijn. Dit kan je net dat beetje extra financiële ruimte geven om je eerste huis te kopen.
3. Inzetten van spaargeld: Als je zelf al wat hebt gespaard, kan het een goede optie zijn om dit in te zetten voor je eerste woning. Hoewel het verstandig is om een buffer voor onvoorziene uitgaven te behouden, kan je spaargeld helpen om je eigen inbreng te verhogen. Dit zorgt ervoor dat je je kansen op de woningmarkt vergroot. Dit kan niet alleen helpen bij het verkrijgen van een hypotheek, maar het kan je ook helpen om lagere maandlasten te hebben, omdat je minder hoeft te lenen.
4. Garantstelling van je ouders: Een andere optie die veel starters helpt, is de garantstelling van je ouders. Wanneer je
ouders garant staan voor een deel van je hypotheek, verlaagt dit het risico voor de bank, wat je kansen vergroot om een hypotheek te krijgen. Je ouders dragen dan de verantwoordelijkheid voor (een deel van) de lening als je tijdelijk niet in staat bent om de hypotheeklasten te betalen. Dit kan je helpen om een hogere lening te krijgen en meer kans te maken op het verkrijgen van een hypotheek.
5. Let op het energielabel van de woning: De energie-efficiëntie van een woning heeft niet alleen invloed op je maandlasten, maar ook op je maximale leencapaciteit. Een woning met een beter energielabel kan ervoor zorgen dat je meer kunt lenen, omdat de bank ervan uitgaat dat je lagere maandlasten hebt voor energiekosten. Dit kan je dus helpen om een duurder huis te kopen. Bij woningen met een hoger energielabel kan dit oplopen tot wel €50.000,- dat je meer kunt lenen dan bij een woning met een slechter energielabel. Wil je meer weten over de invloed van het energielabel op je hypotheek? Lees dan mijn blog: Je energielabel en de impact op je hypotheek.
Het belang van een goede voorbereiding bij het kopen van je eerste huis
Als starter is het belangrijk om goed voorbereid te zijn voordat je de woningmarkt betreedt. Begin vroeg met sparen, maak een duidelijk budget en bekijk of je in aanmerking komt voor regelingen zoals de starterslening of een schenking van je ouders. Daarnaast is het handig om je financiën op orde te hebben, zodat je bij de bank niet voor verrassingen komt te staan. Zorg ervoor dat je de maandlasten goed inschat, rekening houdend met renteverhogingen en onvoorziene kosten.
Wat kun je verder nog doen om je kansen te vergroten?
De woningmarkt kan soms overweldigend lijken, vooral voor starters, maar er zijn gelukkig opties om je kansen te vergroten. Of het nu gaat om het aanvragen van een starterslening, het inzetten van spaargeld, of het ontvangen van een schenking, er zijn verschillende manieren om je droomhuis te realiseren. Zorg ervoor dat je goed op de hoogte bent van alle mogelijkheden die voor jou beschikbaar zijn, en vergeet niet de invloed van het energielabel op je hypotheek.
Ben je klaar om je eerste huis te kopen, maar heb je nog vragen? Neem dan gerust contact met me op voor een vrijblijvend gesprek. Ik help je graag verder!