FINANCE & DIVORCE

Lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek wordt vaak gekozen door mensen die sneller willen aflossen en lagere totale rentekosten belangrijk vinden. Vooral voor huizenkopers met voldoende financiële ruimte kan deze hypotheekvorm interessant zijn.

Op deze pagina lees je precies hoe een lineaire hypotheek werkt, wat de voordelen en nadelen zijn en voor wie deze hypotheekvorm geschikt is.

Wat is een lineaire hypotheek?

Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je iedere maand een vast bedrag aflost. Daarnaast betaal je hypotheekrente over de resterende hypotheekschuld. Omdat je schuld iedere maand lager wordt, betaal je steeds minder rente. Hierdoor dalen je maandlasten gedurende de looptijd.

De lineaire hypotheek is populair bij mensen die sneller willen aflossen en over de gehele looptijd minder rente willen betalen.

Hoe werkt een lineaire hypotheek?

Bij een lineaire hypotheek bestaat je maandbedrag uit:

een vast aflossingsbedrag;
hypotheekrente over de openstaande schuld.

Omdat de hypotheekschuld iedere maand kleiner wordt, daalt ook het rentebedrag. Hierdoor worden je netto én bruto maandlasten steeds lager.

Voorbeeld lineaire hypotheek

Stel dat je een hypotheek afsluit van €300.000 met een looptijd van 30 jaar.

Dan los je iedere maand een vast deel af:

$\frac{300000}{360} \approx 833,33$

Daar komt nog rente bovenop. In het begin zijn je maandlasten relatief hoog, maar deze nemen iedere maand iets af doordat je steeds minder rente betaalt.

Voordelen van een lineaire hypotheek

Je betaalt minder rente

Doordat je sneller aflost dan bij veel andere hypotheekvormen, betaal je over de gehele looptijd meestal minder rente.

Je maandlasten dalen

Iedere maand betaal je minder rente. Hierdoor worden je maandlasten steeds lager.

Sneller vermogen opbouwen

Omdat je direct begint met aflossen, bouw je sneller overwaarde op in je woning.

Minder financiële risico’s

Je hypotheekschuld neemt sneller af. Hierdoor loop je minder risico op een restschuld bij verkoop van je woning.

Nadelen van een lineaire hypotheek

Hogere maandlasten in het begin

De eerste jaren zijn de maandlasten vaak hoger dan bij een annuïteitenhypotheek. Dit kan invloed hebben op hoeveel je kunt lenen.

Minder belastingvoordeel in de toekomst

Omdat je steeds minder rente betaalt, daalt ook de hypotheekrenteaftrek gedurende de looptijd.

Voor wie is een lineaire hypotheek geschikt?

Een lineaire hypotheek past vaak goed bij mensen die:

hogere maandlasten aan het begin kunnen dragen;
snel willen aflossen;
zekerheid belangrijk vinden;
lagere totale rentekosten willen;
richting pensioen lagere woonlasten willen hebben.

Deze hypotheekvorm wordt daarom regelmatig gekozen door doorstromers of mensen met een stabiel inkomen.

Verschil tussen lineaire en annuïteitenhypotheek

Het grootste verschil zit in de opbouw van de maandlasten.

Bij een lineaire hypotheek:

los je iedere maand hetzelfde bedrag af;
dalen je maandlasten gedurende de looptijd;
betaal je meestal minder totale rente.

Bij een annuïteitenhypotheek:

blijven de bruto maandlasten in het begin gelijk;
los je in het begin minder af;
zijn de maandlasten in het begin lager.

Meer over de annuïteitenhypotheek

Hypotheekrenteaftrek bij een lineaire hypotheek

Een lineaire hypotheek voldoet aan de voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek, mits je de hypotheek gebruikt voor jouw eigen woning en deze binnen 30 jaar volledig aflost.

Daardoor kun je de betaalde hypotheekrente meestal aftrekken van de belasting.

Lineaire hypotheek berekenen

Hoe hoog jouw maandlasten precies worden, hangt onder andere af van:

de hoogte van de hypotheek;
de hypotheekrente;
de looptijd;
jouw persoonlijke situatie.

Een hypotheekadviseur kan precies berekenen of een lineaire hypotheek past bij jouw wensen en financiële mogelijkheden.

Laat mij je helpen met je hypotheek

NEEM VRIJBLIJVEND CONTACT OP

Veelgestelde vragen over een lineaire hypotheek

Kun je extra aflossen op een lineaire hypotheek?

Bij veel geldverstrekkers kun je jaarlijks een deel van de hypotheek boetevrij extra aflossen. De voorwaarden verschillen per aanbieder.

Kan ik een lineaire en annuïteitenhypotheek combineren?

Ja, dat kan. Je kunt bijvoorbeeld een deel lineair en een deel annuïtair afsluiten om maandlasten en aflossingssnelheid te combineren.

Wat gebeurt er met mijn maandlasten als de rente stijgt?

Je maandlasten kunnen stijgen, maar omdat je schuld sneller daalt, heeft een rentestijging op de lange termijn minder impact dan bij andere hypotheekvormen.

Is een lineaire hypotheek verstandig vlak voor mijn pensioen?

Dat kan juist gunstig zijn, omdat je tegen die tijd lagere maandlasten hebt door de dalende schuld. Dit geeft meer financiële rust richting pensioen.

Is een lineaire hypotheek flexibel als mijn situatie verandert?

Ja, meestal kun je tussentijds extra aflossen of je hypotheek aanpassen, afhankelijk van de voorwaarden van je geldverstrekker.

Wat is verstandiger bij een eerste huis: lineair of annuïtair?

Voor starters is een annuïteitenhypotheek vaak populairder vanwege lagere startlasten, maar lineair kan interessant zijn als je direct meer financiële ruimte hebt.

Is een lineaire hypotheek goedkoper dan een annuïteitenhypotheek?

Op basis van een looptijd van 30 jaar is een lineaire hypotheek de eerste 14/15 jaar duurder dan een annuitaire hypotheek. Daarna wordt een lineaire hypotheek goedkoper. Over de gehele looptijd bekeken is lineair goedkoper omdat je uiteindelijk minder rente betaalt hebt.

IK HEB EEN ANDERE VRAAG