FINANCE & DIVORCE
Aflossingsvrije hypotheek
Er zijn verschillende manieren om je hypotheek in te richten. De aflossingsvrije hypotheek is daar één van en staat vooral bekend om de lage maandlasten.
Deze hypotheekvorm wordt vaak gebruikt binnen bestaande hypotheken, maar kan in sommige gevallen ook nog (deels) nieuw worden afgesloten. Omdat je niet automatisch aflost, is het belangrijk om goed te begrijpen wat dit betekent voor je schuld op de lange termijn.
Op deze pagina lees je hoe een aflossingsvrije hypotheek werkt, wat de voor- en nadelen zijn en wanneer deze hypotheekvorm wel of juist niet passend is.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente over de hypotheek. Je lost dus niet automatisch af op de lening zelf. Daardoor bestaan je maandlasten uitsluitend uit rente en niet uit een deel waarmee je de schuld verlaagt.
Het idee achter deze hypotheekvorm is dat je de lening gedurende de looptijd niet afbouwt, maar pas aan het einde van de afgesproken periode kijkt hoe je de schuld gaat aflossen. In de tussentijd blijft de hypotheekschuld in principe gelijk, tenzij je ervoor kiest om zelf extra af te lossen.
Dat betekent dat je bij een hypotheek van bijvoorbeeld €250.000 ook gedurende de looptijd €250.000 schuld houdt als je niets extra aflost. Je betaalt dan elke maand rente over dat bedrag, maar de lening zelf verandert niet.
Wat gebeurt er dan aan het einde van de looptijd?
Aan het einde van de looptijd moet de hypotheek worden afgelost of opnieuw worden geregeld. Dat kan bijvoorbeeld met spaargeld, door de woning te verkopen of door de hypotheek te verlengen of opnieuw af te sluiten. Sommige mensen kiezen er ook voor om tussentijds af te lossen, zodat de schuld later lager is of zelfs grotendeels is verdwenen.
Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek in de praktijk?
Bij deze hypotheekvorm betaal je iedere maand rente over de openstaande schuld. Zolang de rente gelijk blijft en je niet aflost, veranderen je maandlasten dus niet.
Als de rente stijgt of daalt, veranderen je maandlasten wel mee. Daarnaast kun je er zelf voor kiezen om tussentijds extra af te lossen, waardoor je maandlasten en je schuld dalen.
Voorbeeld aflossingsvrije hypotheek
Stel dat je een hypotheek hebt van €250.000 met een rente van 4%.
Dan betaal je per jaar ongeveer €10.000 aan rente, wat neerkomt op circa €833 per maand.
Je lost in dit voorbeeld niets af, waardoor de schuld €250.000 blijft zolang je geen extra aflossingen doet.
Voordelen van een aflossingsvrije hypotheek
Lagere maandlasten
Omdat je alleen rente betaalt, zijn de maandlasten vaak lager dan bij hypotheekvormen waarbij je ook aflost.
Meer bestedingsruimte
Je houdt maandelijks meer geld over voor andere uitgaven, sparen of beleggen.
Flexibiliteit
Je kunt vaak zelf bepalen of en wanneer je extra aflost, afhankelijk van de voorwaarden van je hypotheek.
Nadelen van een aflossingsvrije hypotheek
Je bouwt geen vermogen op via aflossing
Je hypotheekschuld wordt niet automatisch lager, waardoor je geen overwaarde opbouwt door aflossing.
Schuld blijft bestaan
Zonder extra aflossingen blijft de volledige schuld staan tot het einde van de looptijd.
Aandachtspunt voor later
Je moet zelf regelen hoe je de hypotheek aan het einde aflost, bijvoorbeeld met spaargeld of verkoop van de woning.
Voor wie is een aflossingsvrije hypotheek geschikt?
Deze hypotheekvorm past vaak bij mensen die lage maandlasten belangrijk vinden en voldoende financiële ruimte of vermogen hebben om later af te lossen.
Ook wordt de aflossingsvrije hypotheek vaak gebruikt als onderdeel van een hypotheekconstructie, in combinatie met bijvoorbeeld een annuïtaire of lineaire lening.
Hypotheekrenteaftrek bij een aflossingsvrije hypotheek
Dat hangt af van hoe je hypotheek is opgebouwd en wanneer deze is afgesloten. Voor nieuwe hypotheken geldt dat alleen hypotheekdelen die annuïtair of lineair worden afgelost volledig in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek.
Bij een (deels) aflossingsvrije hypotheek kan het recht op renteaftrek daardoor beperkt zijn.
Aflossingsvrije hypotheek en risico’s
Een aflossingsvrije hypotheek kan aantrekkelijk zijn door de lage maandlasten, maar vraagt wel om een goede planning.
Belangrijke aandachtspunten zijn hoe je de hypotheek later aflost, of je inkomen stabiel blijft en of je voldoende vermogen opbouwt naast je woning.
Laat mij je helpen met je hypotheek
Veelgestelde vragen over een aflossingsvrije hypotheek
Is een aflossingsvrije hypotheek nog toegestaan?
Ja, maar vaak alleen gedeeltelijk en onder voorwaarden. Geldverstrekkers kijken streng naar inkomen en risico’s.
Kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek verlengen?
Dat kan vaak, maar alleen als je inkomen en de waarde van je woning dit toelaten.
Hoeveel mag ik aflossingsvrij lenen?
Dat verschilt per situatie en geldverstrekker, maar meestal mag slechts een deel van de woning aflossingsvrij worden gefinancierd.
Wat gebeurt er als ik niet kan aflossen aan het einde?
Dan moet je de hypotheek herfinancieren, verlengen of de woning verkopen om de schuld af te lossen.
Kan ik tussentijds extra aflossen bij een aflossingsvrije hypotheek?
Ja, meestal kun je boetevrij extra aflossen binnen de voorwaarden van je hypotheek.
Is een aflossingsvrije hypotheek goedkoop?
Op korte termijn wel door de lage maandlasten, maar op lange termijn hangt het af van hoe je de schuld aflost.
Is het risicovol om geen aflossing te doen?
Het kan risico geven als je geen plan hebt voor de eindaflossing of als je inkomen daalt.
Krijg je hypotheekrenteaftrek bij een aflossingsvrije hypotheek?
Dat is vaak beperkt en hangt af van je hypotheekvorm en het moment van afsluiten.
Kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek omzetten?
Ja, vaak kun je (een deel van) de hypotheek omzetten naar een annuïtaire of lineaire hypotheek.
CONTACT
LINKS
INFO
Telefoon: 06-82700065
Oeverzeggeweg 73
1706AH Heerhugowaard
KVK nummer: 95415130
AFM nummer: 12050310
KifiD aansluitnummer: 300.018978