FINANCE & DIVORCE
Hypotheekvormen
Er zijn verschillende hypotheekvormen mogelijk bij het kopen van een woning. Welke hypotheek het beste bij jou past, hangt af van je inkomen, woonwensen, financiële situatie en toekomstplannen. Iedere hypotheekvorm heeft eigen kenmerken op het gebied van maandlasten, aflossen en rente.
Op deze pagina leggen we de belangrijkste hypotheekvormen kort uit. Via de verdiepende pagina’s lees je meer over de voordelen, nadelen en geschiktheid van iedere hypotheekvorm.
Welke hypotheekvormen zijn er allemaal?
Er zijn verschillende hypotheekvormen:
-
Spaarhypotheek
- Bankspaarhypotheek
-
Levenhypotheek
-
Lineaire hypotheek
-
Annuïteitenhypotheek
-
Aflossingsvrije hypotheek
-
Hybride hypotheek
Sinds 2013 zijn een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek de meest gekozen hypotheekvormen. Daarnaast bestaan er oudere hypotheekvormen, zoals de spaarhypotheek en levenhypotheek. Sommige van deze vormen kunnen tegenwoordig niet meer nieuw worden afgesloten, maar komen nog veel voor bij bestaande hypotheken.
Annuïteitenhypotheek
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je iedere maand een vast bruto maandbedrag. In het begin betaal je vooral rente en los je minder af. Later verschuift dit juist naar meer aflossing en minder rente.
Deze hypotheekvorm is populair bij starters vanwege de relatief lage maandlasten aan het begin van de looptijd.
Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek los je iedere maand een vast bedrag af. Hierdoor dalen je maandlasten gedurende de looptijd. In het begin zijn de lasten hoger dan bij een annuïteitenhypotheek, maar over de gehele looptijd betaal je meestal minder rente.
Deze hypotheekvorm past vaak goed bij mensen die sneller vermogen willen opbouwen of de hypotheek passend willen houden op pensioenleeftijd.
Aflossingsvrije hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente en los je niet automatisch af. Hierdoor zijn de maandlasten lager, maar blijft de hypotheekschuld bestaan.
Heb je deze aflossingsvorm al voor 2013 dan is er eventueel nog hypotheekrenteaftrek van toepassing. Sluit je dit tegenwoordig af dan is de rente niet aftrekbaar.
(Bank) spaarhypotheek
Bij een spaarhypotheek betaal je rente én bouw je vermogen op via een gekoppelde spaarrekening of verzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met dit opgebouwde bedrag de hypotheek afgelost.
Deze hypotheekvorm is niet meer nieuw af te sluiten, maar bestaat nog vaak bij oudere hypotheken.
Levenhypotheek
Bij een levenshypotheek bouw je vermogen op via een levensverzekering die gekoppeld is aan de hypotheek. Met de uitkering van deze verzekering wordt de hypotheek aan het einde van de looptijd afgelost.
De uiteindelijke opbrengst kan afhankelijk zijn van beleggingen of winstdeling.
Hybride hypotheek
Een hybride hypotheek combineert kenmerken van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. Je kunt tussentijds kiezen of je meer wilt sparen of beleggen voor de aflossing van je hypotheek.
Hierdoor biedt deze hypotheekvorm meer flexibiliteit, maar ook meer risico wanneer beleggingen tegenvallen.
Welke hypotheekvorm past bij jou?
De juiste hypotheekvorm hangt af van meerdere factoren, zoals:
- jouw inkomen;
- gewenste maandlasten;
- toekomstplannen;
- behoefte aan zekerheid;
- risicoacceptatie;
- leeftijd en gezinssituatie.
Als hypotheekadviseur help ik je bij het vergelijken van hypotheekvormen en kijk ik welke oplossing het beste aansluit op jouw situatie.
Neem vrijblijvend contact op
Veelgestelde vragen over hypotheekvormen
Wat is de beste hypotheekvorm?
De beste hypotheekvorm verschilt per situatie. Dit hangt onder andere af van jouw inkomen, gewenste maandlasten, toekomstplannen en behoefte aan zekerheid. Als hypotheekadviseur kan ik jou adviseren over welke hypotheekvorm het beste bij jouw situatie past.
Wat is het verschil tussen een lineaire en annuïteitenhypotheek?
Bij een lineaire hypotheek los je iedere maand een vast bedrag af, waardoor je maandlasten dalen. Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten in het begin gelijk.
Welke hypotheekvorm heeft de laagste maandlasten?
Een aflossingsvrije hypotheek heeft meestal de laagste maandlasten, omdat je tijdens de looptijd niet aflost. Hier zitten wel extra risico’s aan verbonden.
Welke hypotheekvorm kiezen starters meestal?
Veel starters kiezen voor een annuïteitenhypotheek vanwege de lagere maandlasten aan het begin van de looptijd.
Zijn oude hypotheekvormen nog mogelijk?
Hypotheekvormen zoals de spaarhypotheek en levenhypotheek kunnen niet meer nieuw worden afgesloten, maar bestaande hypotheken mogen vaak blijven doorlopen.
Heb ik recht op hypotheekrenteaftrek?
Voor nieuwe hypotheken geldt meestal dat je alleen recht hebt op hypotheekrenteaftrek wanneer je de hypotheek binnen 30 jaar volledig aflost via een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Uiteraard moet je je hypotheek wel gebruikt hebben voor de aankoop en/of verbetering van je woning.
Kan ik meerdere hypotheekvormen combineren?
Ja, het is mogelijk om verschillende hypotheekvormen te combineren binnen één hypotheek. Bijvoorbeeld deels annuïtair en deels aflossingsvrij.
Welke hypotheekvorm is het goedkoopst?
Over de gehele looptijd is een lineaire hypotheek vaak goedkoper doordat je sneller aflost en minder rente betaalt.
Kan ik later van hypotheekvorm veranderen?
In veel gevallen kun je jouw hypotheek oversluiten of aanpassen naar een andere hypotheekvorm. Een adviseur kan bekijken wat in jouw situatie mogelijk en verstandig is.
CONTACT
LINKS
INFO
Telefoon: 06-82700065
Oeverzeggeweg 73
1706AH Heerhugowaard
KVK nummer: 95415130
AFM nummer: 12050310
KifiD aansluitnummer: 300.018978